1月も半ばですが、あけましておめでとうございます。
本年もよろしくお願い致します。
さて、2022年末に発表された新NISA。
投資界隈では「神更新」「金融庁、グッジョブ！」と評されており、すこぶる評判が良い。
投資可能金額や非課税期間などすべてにおいてパワーアップしているからだ。
まずは概要を
金融庁が発表している表はご覧の通り。
変更点を一言で表すと
- 非課税期間(つみたてNISAなら20年、一般NISAは5年) ⇒ 無期限
- 投資可能金額(つみたてNISAは40万/年、一般NISAは120万/年) ⇒ 360万/年
- つみたて、一般NISAの併用不可 ⇒ 併用可能
といったところか。
新しく追加された規則としては
- 生涯投資金額は1800万円
- つみたて投資枠(従来のつみたてNISAに該当)、成長投資枠(従来の一般NISAに該当)
- NISA資産を売却する事で、生涯投資枠が復活する
などである。
2024年からの投資方針
つみたて投資枠は年間利用額(120万)を目一杯利用したい。
今も行っているクレジットカートによる積立(5万/月)は継続して行う。
これで60万/年となるので、残りは現金で5万/月を投資。
5万/月という制限は、新制度により枠が拡大されるかもしれない。
成長投資枠の方は、まずは現状の特定口座の資産を移動させようかと考えている。
NISA口座へ移動させたほうが資産効率が良いというYoutubeをよく見かけるが、効率を考えた訳ではなく、単に枠を余らせておくのがもったいないからである。
2023年はどうする？
2024年に備えて現金をプールという考えもあるようだが、これまでと変わらず積立NISAで40万/年。
これは変わらない。
最後に
普段は余計なことしかしないお役所だが、今回は金融庁に拍手を送りたい。
なにが一番うれしいかというと、積立可能金額を12で割り切れる数字にしてくれたこと。
これは賛同してくれる方も多いのではないか。
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